Financiamento Minha Casa Minha Vida – Guia Passo a Passo

Sair do aluguel certamente é o plano de milhares de pessoas, mas infelizmente nem sempre é fácil conseguir essa conquista. Felizmente, o financiamento Minha Casa Minha Vida tem ajudado diversas famílias a concretizarem esse sonho.

Governo Federal, entidades sem fins lucrativos e prefeituras se uniram para que o programa habitacional funcionasse.  Desde 2009, populações de baixa renda têm aumentado seu acesso à moradia.

Além disso, a Caixa Econômica Federal também faz parte do programa de financiamento Minha Casa Minha Vida. É ela que cuida dos trâmites do financiamento e recebe os pagamentos das mensalidades. 

Quem tem cadastro e é contemplado desfruta de juros mais baixos e condições diferenciadas. Claro que isso vai depender da sua faixa de renda, pois o programa divide as famílias em 4 perfis.

Continue a leitura até o fim para entender passo a passo do financiamento Minha Casa Minha Vida. Tenho certeza que no final todas as suas dúvidas estarão esclarecidas.

O que é o subsidio do financiamento Minha Casa Minha Vida?

O subsídio do financiamento Minha Casa Minha Vida é um valor que o governo federal libera para que seja feita a compra do imóvel. O pagamento desse montante é feito com condições especiais e, como já disse, depende da renda da sua família.

De forma simples, o governo concede um valor para você comprar a casa própria e depois você paga ao banco com taxas reduzidas e condições especiais de parcelamento.

Sem esse subsidio seria muito difícil para famílias de baixa renda conseguirem adquirir seu primeiro imóvel.

Para você entender melhor, tenho um exemplo de como o subsídio funciona:

  • O imóvel custa R$ 100.000,00 então o governo libera de subsidio de 80% desse valor. Isso permite que o pagamento seja parcelado e não compromete seu orçamento.
  • A família adquire a casa e somente depois começa a pagar em parcelas acessíveis que são diluídas ao longo dos anos.

Quanto maior for o subsidio oferecido a você, melhor será, pois você terá mais tempo para quitá-lo.

A renda familiar, o preço da casa financiada, sua localização e a faixa de renda no programa Minha Casa Minha Vida são os principais fatores que influenciam no subsídio.

Agora que você já sabe o que é o subsidio e a importância dele no financiamento, falaremos sobre como são determinados os valores concedidos no financiamento Minha Casa Minha Vida.

Quanto receberei de subsídios do governo para o financiamento?

Financiamento minha casa minha vida
O subsídio Minha Casa Minha Vida diminui o valor da entrada

Você ainda têm dúvidas sobre o valor que é liberado de subsídio? Então, quanto maior for o valor liberado, menor será entrada no imóvel.

Assim, se o preço de um imóvel de é R$ 100.000,00 e se receba 80% de subsídio. Nesse caso o valor da entrada será de apenas 20% do valor total, ou seja, apenas R$ 20.000,00.

Essa é mais uma ferramenta para que as famílias consigam valores acessíveis para terem a casa própria. Quanto menor for a renda, maior será o subsidio. As famílias cuja renda total bruta é de no máximo R$ 1.800,00 recebem até 96%.

No site da Caixa Econômica há um simulador para você calcular quanto de subsídio pode receber. Lá você faz o cálculo e descobre na mesma hora o resultado.

É o que vamos ver no próximo tópico.

Minha Casa Minha Vida: Simulador de subsídio

Clicando aqui você vai direto para a página de preenchimento dos dados. Lembre-se de sempre checar se todos estão sendo feitos da maneira certa para não causar nenhum erro.

1-Dados Iniciais

Informe:

  • Se é pessoa física ou jurídica.
  • Tipo do imóvel desejado.
  • Categoria de imóvel desejado (novo, usado, construção, reforma ou ampliação).
  • Valor aproximado do imóvel.
  • Estado e cidade onde deseja fazer a aquisição.

2-Dados pessoais

Para sua identificação, vai ser preciso compartilhar

  • CPF.
  • Telefone.
  • Renda mensal familiar bruta.
  • Data de nascimento do comprador.

3 – Opções

Você vai ver as melhores opções para seu financiamento Minha Casa Minha Vida. Então, basta selecionar aquela que melhor corresponde a sua expectativa.

4 – Resultados

Feito os os cálculos, são apresentado todos os valores de maneira detalhada.. Você vai ver os valores da entrada, do subsidio, o valor das parcelas e quantidades de meses para pagamento.

As taxas de juros são também apresentadas e detalhadas em um relatório simples e de fácil entendimento.

Financiamento Minha Casa Minha Vida: qual minha faixa?

Para identificar sua faixa de renda no financiamento Minha Casa Minha Vida. Você vai precisar considerar o valor de seu salário, mas fica tranquilo que já separei tudo para você.

Até pouco tempo existiam apenas 3 faixas, mas em 2017 foi criada uma nova e intermediaria. Vamos ver quais são elas?

Faixa 1

A famílias com renda bruta de no máximo R$ 1.800,00 fazem parte da faixa 1. Esse grupo tem maior subsídio por ser considerado baixa renda e as mensalidades podem ser dividas em até 120 vezes.

O valor das prestações estão entre o mínimo R$ 80,00 e no máximo R$ 270,00. Além disso, o imóvel adquirido é a garantia do financiamento.

Faixa 1,5

Essa faixa intermediária é mais recente que as outras. Nela são agrupadas famílias com renda mensal bruta de até R$ 2.600,00 mensais. As taxas de juros para esse grupo são de 5% ao ano.

O prazo para pagamento do imóvel pode ser feito em até 30 anos e o valores do subsídio chegam a até R$ 47.500,00.

Faixa 2

A faixa reúne as famílias com renda mensal bruta de no máximo R$ 4.000,00. Sendo que o valor subsidiado pode chegar a R$ 29.000,00.

Faixa 3

Compreende os grupos familiares com renda mensal bruta de até R$ 7.000,00.

O objetivos das faixas é agrupar as famílias e atender as particularidades de cada uma, inclusive a sua. Já sabe qual a sua faixa e qual o subsídio disponível para você? Se tiver alguma pergunta é só deixar nos comentários.

Como contratar o financiamento Minha Casa Minha Casa Minha Vida

O cadastro Minha Casa Minha Vida é feito de maneira simples

Se você deseja contratar o financiamento Minha Casa Minha Vida, é bom que conheça as etapas do cadastro até a entrega da chave da casa.

A gente tem um post completo com essas informações, mas resumimos elas aqui embaixo:

1 – Cadastro

As famílias da faixa 1 e 1,5 fazem seu cadastro nas prefeituras. Lá também descobrem quando serão as datas de sorteios.

No caso das famílias com renda mensal superior a R$ 7.000,00 a opção de fazer a inscrição é em uma entidade organizadora ou diretamente nas agências da Caixa Econômica.

2 – Avaliação cadastral e checagem de dados

Após a finalização do cadastro, o banco analisa as informações da família com base no inscrição e documentos entregues.

3 – Assinatura do contrato de financiamento

Seu cadastro foi aprovado? Que bom! Agora o banco vai te convocar para assinar do contrato.

O último passo, com certeza é aquele que mais esperou: ter a chave da casa em mãos!

Viu? Com financiamento Minha Casa Minha Vida você e sua família vivem com mais conforto e segurança.

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